Bríndese el beneficio de comenzar a ahorrar para su jubilación hoy mismo. Lo ayudaremos a elegir el mejor plan para alcanzar sus metas.
Características principales
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Dividendos competitivos -
Sin tarifas de configuración o mantenimiento
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Mejore sus ahorros para la jubilación y aporte el límite máximo anual a sus cuentas IRA. Para el año fiscal 2023, puede aportar un monto total de $6,500 a las IRA tradicionales o Roth. Si tiene más de 50 años, puede realizar un aporte adicional de $1,000 como "contribución de recuperación". No olvide pasar por su sucursal más cercana para efectuar su contribución a la IRA antes de la fecha límite de presentación de impuestos. Las contribuciones a la IRA para el año 2023 pueden hacerse hasta la fecha límite de presentación de impuestos el 18 de abril de 2023. Si tiene dudas sobre sus circunstancias fiscales específicas, le recomendamos que consulte con su asesor fiscal o financiero.
*Los montos de las contribuciones para años fiscales futuros están sujetos a cambios.
DETALLES
- No se requiere depósito mínimo para su apertura
- Depósito mínimo de $500 para abrir un CD en una IRA.
- Dividendos competitivos por encima de las tasas de ahorro estándares
- Opciones de IRA Roth y tradicionales
- Sin tarifas de apertura.
- Sin tarifas de mantenimiento mensuales o anuales.
- Límite de contribución de $6,500 por año.
- A partir de los 50 años, se permite una contribución adicional de $1,000 como "recuperación".+
- Los fondos pueden utilizarse para comprar CD dentro de una IRA.
¿Cuándo desea disfrutar de sus beneficios fiscales? Con una IRA tradicional, puede disfrutar de ventajas fiscales en el presente, mientras que una IRA Roth es su mejor apuesta para una jubilación con grandes beneficios fiscales.
IRA tradicional
- Sin límites de ingresos para abrir.
- No se exige un mínimo de aporte en dólares.
- No existe un límite de edad para cotizar, siempre y cuando se tenga un empleo o ingresos laborales.
- Las contribuciones son deducibles de impuestos en el impuesto sobre la renta estatal y federal1
- Las ganancias no se gravan hasta su retiro
- Puede comenzar a retirar fondos a los 59 años.½
- Se aplican sanciones por retiros anticipados2.
- Retiros obligatorios:
• si cumplió 72 años antes o en 2023
• si cumple 73 años en 2023 o después, debe retirar su primera RMD antes del 1 de abril del año siguiente a su cumpleaños - Las contribuciones no pueden ser mayores a los ingresos generados en el año en curso.
- La Distribución Mínima Requerida (RMD) debe retirarse anualmente antes del 12/31 para evitar una multa del 25% del IRS.
IRA Roth
- Límites de ingresos para poder abrir una IRA Roth3.
- Las contribuciones NO son deducibles de impuestos.
- Las ganancias están libres de impuestos en un 100% al momento del retiro1.
- Las contribuciones principales pueden retirarse sin penalización después de cinco años1.
- Los retiros de los intereses pueden comenzar a los 59 años y medio de edad4.
- Los retiros anticipados de intereses están sujetos a penalización2.
- Sin edades obligatorias para la distribución.
- No existe un límite de edad para cotizar, siempre y cuando se tenga un empleo o ingresos laborales.
1Sujeto a ciertas condiciones mínimas. Consulte a un asesor fiscal.
2Se aplican excepciones específicas, como atención médica, compra de una primera vivienda, etc.
3Consulte a un asesor fiscal.
4En resumen, si se realizan retiros de las ganancias de una IRA Roth antes de cumplir con la regla de los cinco años y antes de los 59 años y medio de edad, deberá pagar impuestos sobre la renta y una penalización del 10% sobre sus ganancias. Para los titulares de cuentas regulares, la regla de los cinco años solo se aplica a las ganancias de la IRA ROTH y a los fondos convertidos de una IRA tradicional.