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5 FUNDAMENTOS de la educación financiera

1. Crédito y deuda

Comprender las formas en que el crédito y la deuda funcionan a su favor y en su contra son algunos de los primeros pasos para comprender las finanzas personales. Si bien no es útil tener miedo del crédito y la deuda y evitarlo por completo, hay algunas cosas a tener en cuenta.

Deuda: la deuda es como cualquier herramienta: cuando se usa correctamente, puede ser bastante útil. Cuando se usa incorrectamente, la deuda puede salirse de control fácilmente. La falta de pagos puede afectar negativamente su capacidad crediticia, y eso puede tardar años en recuperarse. Los pagos atrasados, por ejemplo, pueden permanecer en su informe de crédito durante siete años.

Capacidad crediticia: su capacidad crediticia es uno de los factores que los prestamistas utilizan para juzgar su confiabilidad y calificación para hipotecas, préstamos para vehículos y otros préstamos. Los propietarios y empleadores también pueden verificar su crédito antes de alquilarle u ofrecerle un trabajo.

2. Interés

El interés puede jugar en su contra, pero también puede funcionar a su favor. Cuando solicita un préstamo con una tasa de interés, está trabajando en su contra, pero cuando invierte temprano y aprovecha el interés compuesto, está trabajando a su favor.
Interés compuesto: cuando tiene una cuenta
eso es acumular intereses, los intereses ganados se suman al capital. Luego, se ganan intereses sobre el nuevo capital más grande y el ciclo se repite. ¡Eso es interés compuesto, nena!

3. El valor del tiempo

Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar. De hecho, cuanto antes comience, mejor será el resultado. Al comenzar con los ahorros para la jubilación más temprano que tarde, puede aprovechar el valor del tiempo a su favor.
Cindy vs. Charlie: considere el caso de Cindy y Charlie, quienes invertirán cada uno un total de $ 100,000. Cindy comienza de inmediato, depositando $10,000 al año a una tasa de rendimiento hipotética del 6%. Después de 10 años, Cindy deja de hacer depósitos. Charlie, por otro lado, espera 10 años antes de comenzar a invertir. También ahorra $10,000 al año durante 10 años, a la misma tasa hipotética que Cindy. Después de 20 años, ¿quién tiene más dinero? Sorprendentemente, el saldo de Cindy es casi el doble que el de Charlie, gracias al tiempo adicional que tuvieron para acumular los rendimientos de sus inversiones.

4. Inflación

La inflación tiene el potencial de comerse el poder adquisitivo de su dinero. Eso significa que, con la inflación, el dólar que gana hoy puede no valer un dólar en el futuro. Estas son algunas cosas que hay que tener en cuenta a la hora de pensar en la inflación.
Efectivo debajo del colchón: guardar todo su dinero en efectivo debajo de un colchón no solo es inseguro, sino que literalmente le cuesta dinero. Suponiendo que la tasa de inflación sea de 2%, cada dólar que ahorre se reducirá en valor a solo $0.98 el próximo año.
Tasa de rendimiento: debido a que la inflación erosiona el poder adquisitivo de su dinero, es posible que los rendimientos que obtenga en sus cuentas no sean la tasa de rendimiento “real”. Si su cuenta obtuvo una tasa de rendimiento hipotética del 6% durante el último año, pero la inflación fue del 1.5%, su tasa de rendimiento real fue del 4.5%

5. Robo de identidad y seguridad

En el mundo moderno, el robo de identidad es una de las mayores amenazas para la seguridad financiera y personal. Una contraseña descifrada o un número de seguro social extraviado pueden tener grandes consecuencias en sus finanzas actuales y futuras.
Considere la posibilidad de utilizar un gestor de contraseñas: la opinión generalizada es utilizar una contraseña única para cada sitio y servicio que utilice. Un administrador de contraseñas puede facilitar esto generando y almacenando contraseñas seguras hasta que necesite usarlas.

Véalo en el sitio web de CUE Financial aquí.

Fuentes:

  1. Experian, 2023
  2. Este es un ejemplo hipotético de composición matemática. Se utiliza únicamente con fines comparativos y no pretende representar el rendimiento pasado o futuro de ninguna inversión. En este ejemplo no se tuvieron en cuenta los impuestos ni los costos de inversión. Los resultados no son una garantía de rendimiento ni un asesoramiento de inversión específico. La tasa de rendimiento de las inversiones variará con el tiempo, especialmente para las inversiones a largo plazo. Las inversiones que ofrecen el potencial de obtener altos rendimientos también conllevan un alto grado de riesgo. Los rendimientos reales fluctuarán. Los tipos de valores y estrategias que se ilustran pueden no ser adecuados para todos.
  3. Este es un ejemplo hipotético utilizado solo con fines ilustrativos. No es representativo de ninguna inversión específica o combinación de inversiones. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.

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