La planificación financiera es crucial para identificar necesidades y establecer metas alcanzables, como asegurar la jubilación, financiar la educación universitaria de un hijo o comprar una vivienda. Un asesor financiero puede ayudarlo a establecer metas financieras a corto y largo plazo que lo acerquen a sus objetivos económicos. Sin embargo, ¿vale la pena pagar por la asesoría en inversiones?
El valor de recibir la orientación y el asesoramiento de un profesional financiero licenciado y capacitado es difícil de cuantificar. Mientras que para algunos, la tranquilidad de delegar las complejidades de la inversión a otra persona resulta invaluable, para otros, el consejo y la dirección profesional ofrecen un sentimiento de seguridad financiera.
La inversión responsable requiere paciencia y disciplina en la ejecución de un plan. Un profesional financiero experimentado no solo lo ayudará a diseñar un plan, sino que también comprende el comportamiento pasado de los mercados, el valor de la capitalización compuesta y las implicaciones fiscales. Así como una enfermedad puede requerir la atención de un médico, en algunos momentos cruciales de la vida se necesita la ayuda de un profesional.
Juntos, usted y su asesor financiero pueden explorar el mundo cada vez más complejo de la inversión y la planificación financiera.
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Acerca de CUE Financial Group
Su cooperativa de crédito cuenta con un socio financiero, CUE Financial Group1, que ofrece servicios de asesoría financiera e inversiones. Los expertos de CUE están a su disposición para ayudarlo a resolver sus necesidades financieras más complejas, desde la planificación de su jubilación hasta el cumplimiento de sus objetivos financieros personales. Además, ofrecen talleres educativos, ya sea a través de la cooperativa de crédito o en sus empresas afiliadas.
CUE Financial Group brinda una extensa variedad de productos y servicios. No representan a un único proveedor de productos; en cambio, pueden ayudarlo a elegir entre una diversidad de proveedores para encontrar el que mejor se ajuste a sus necesidades, lo que incluye:
- fondos mutuos
- anualidades
- acciones
- bonos
- cuentas de jubilación individual y anualidades para la jubilación con ventajas fiscales
- servicios de seguros (vida, cuidados a largo plazo, etc.)
Póngase en contacto con CUE
Para obtener más información sobre nuestros servicios, visite cuefinancialnm.com.
Daniel Garton
4910 Union Way NE
Albuquerque, NM 87107
Teléfono: 505-462-1056 • 505-440-0476
Fax: 505-768-7123
[correo electrónico protegido]
John Garton
4910 Union Way NE
Albuquerque, NM 87107
Teléfono: 505-768-7155 • 505-250-0044
Fax: 505-768-7123
[correo electrónico protegido]
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El costo de la procrastinación
Incluso una pequeña demora en poner en práctica su plan financiero puede tener consecuencias significativas. Por ejemplo, un hombre de 35 años tiene $10,000 para invertir en una IRA. Si no realizara más contribuciones y la cuenta creciera con un rendimiento hipotético del 7% durante 30años, hasta que se jubile a los 65 años, alcanzaría un valor de $81,160. Esto se atribuye al poder del interés compuesto y la ventaja de aplazar los impuestos, los cuales tienen tiempo suficiente para hacer su magia. Sin embargo, esperar 10 años para invertir los $10,000 puede tener consecuencias costosas. Con la misma IRA y un rendimiento del 7%, el capital se incrementaría solo durante 20 años, lo que resultaría en un valor de $40,380. Veámoslo desde otra perspectiva: invertir de forma mensual. Supongamos que desea jubilarse a los 65 años con un ahorro de 250,000. Con un rendimiento hipotético del 7%, ¿cuánto debería ahorrar cada mes para alcanzar su objetivo?
La ilustración anterior muestra una tasa de rendimiento hipotética del 7% en una cuenta con impuestos diferidos durante los períodos seleccionados. Es poco probable que se mantenga una tasa de rendimiento igual en cada periodo. ya que estas fluctuarán con el transcurso del tiempo. Este ejemplo es ilustrativo y no debe considerarse como una representación del rendimiento real de cualquier fondo o inversión específica.
Desarrollar e implementar un plan financiero en este momento podría tener un impacto significativo en sus metas financieras a largo plazo.
Es esencial entender las numerosas variables que entran en juego en la inversión y planificación financiera. Aun así, la tarea de decidir qué hacer puede resultar abrumadora. En este sentido, contar con la asesoría de un profesional financiero calificado puede resultar invaluable. Iniciar una relación de trabajo con alguien que pueda orientarlo en esas decisiones le brindará un mayor nivel de seguridad y la convicción de que, juntos, trabajan para alcanzar el mismo objetivo: su independencia financiera. ¡Empecemos a trabajar en su estrategia hoy mismo!
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Tanto la FFCU como el grupo financiero CUE son organizaciones independientes. La FFCU firmó un acuerdo con CUE Financial para proporcionar a los socios de la cooperativa de crédito opciones de inversión sin depósito. CUE opera como una sucursal de Osaic Wealth, Inc., y ofrece instrumentos financieros bajo la regulación de FINRA y SIPC. Servicios de asesoría disponibles a través de CUE Financial Group, Inc., un asesor de inversiones registrado en la SEC. Los productos de seguros se ofrecen a través de CUE Financial Group, Inc., una agencia de seguros generales. CUE Financial Group, Inc., First Financial Credit Union y las compañías de Osaic Wealth, Inc. no están vinculadas. Osaic Wealth, Inc. y sus representantes no ofrecen asesoramiento fiscal o legal. Por lo tanto, debe hablar con su asesor fiscal y legal respecto a su situación específica.
No es un depósito. No está asegurado por la NCUA. Los productos no son garantías ni obligaciones de la cooperativa de crédito. Pueden perder valor y pueden implicar riesgos de inversión, incluida la posible pérdida del capital. No están asegurados por una agencia gubernamental.
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